15 лучших кредитных карт с кэшбэком: покупай и возвращай до 10%

Лучшие дебетовые Карты с Кэшбэком в 2019

Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2019 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас

Процент на остаток

Банк Хоум Кредит

10% — Одежда и Обувь

3% — Кафе и Рестораны

3% — Дополнительные категории

Процент на остаток

Тинькофф Банк

до 30% — у Партнеров банка

Процент на остаток

Открытие

до 11% — в любимых категориях

Процент на остаток

Райффайзенбанк

Процент на остаток

Альфа-Банк

до 5% — Кафе и Рестораны

Процент на остаток

Росбанк

до 10% — в 2-х выбранных категориях

до 5% — на все, в качестве Travel-бонусов

Процент на остаток

Рокетбанк

до 10% — в «Любимых местах»

Процент на остаток

ЮниКредитБанк

до 10% — на АЗС, Такси, Общественный транспорт, каршеринг

Процент на остаток

Альфа-Банк

Тинькофф Банк

до 10% — Сервисы Яндекса

Процент на остаток

Альфа-Банк

Процент на остаток

Хоум Кредит Банк

3% — Покупки за рубежом

Процент на остаток

Уралсиб банк

Процент на остаток

Мегафон

до 20% — у Партнеров

Процент на остаток

Сбербанк

до 30% — у Партнеров

Процент на остаток

Промсвязьбанк

до 5% — в 3-х выбранных категориях

Процент на остаток

Сбербанк

до 30% — у Партнеров

до 20% — Gett и Яндекс.Такси

до 10% — Кафе и Рестораны

до 3% — Супермаркеты

Процент на остаток

Сбербанк

до 30% — у Партнеров

Процент на остаток

Альфа-Банк

до 11% — Милями за покупки на travel.alfabank.ru

до 5% — Милями за любые покупки

Процент на остаток

Открытие

Процент на остаток

Какую выбрать карту с кэшбэком?

Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.

Характеристики при выборе карты с кэшбэком

Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:

1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.

2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.

3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:

  • Бонусные баллы
  • Сертификаты и скидки
  • Деньги

Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.

4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:

  • С полной оплатой за обслуживание
  • С возможностью бесплатного обслуживания при выполнении условий
  • Бесплатное обслуживание

Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.

В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.

Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.

Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.

В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.

Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:

  1. Процент кэшбэка
  2. Категории начисления
  3. Стоимость годового обслуживания
  4. Максимальный денежный возврат за месяц
  5. Вид возврата

Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.

Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.

Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.

Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.

Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.

ТОП-3 лучших кредитных карт с кэшбэком — год 2019-й

В 2019 году кредитных карт с кэшбэком на рынке представлено уже довольно много. И это здорово! Но вот какая из них — лучшая? В нашей статье-сравнении мы изучили три самых интересных кредитки и выбрали победителя. Результат вас удивит!

1. Тинькофф Платинум

Ну, рекламу этой карты вы точно видели в Интернете или по ТВ. Ох уж этот «Я — олень?!» :):

Главная «фишка»

«Тинькофф Платинум» предлагает:

  • Возможность бесплатно погасить кредит в другом банке и забыть о процентах по «Платинуму» на 120 дней (4 месяца). Отличная передышка для закредитованных.

Как это работает? Например, у вас есть кредит или кредитная карта в другом банке на 100 000 рублей. Чтобы с ним / с ней разделаться:

  • Оформляете «Platinum»;
  • Обязательно связываетесь с «Тинькофф-Банком» любым удобным способом — например, через чат в приложении для iOS или Android или по телефону — и говорите, что хотите воспользоваться услугой «Перевод баланса»;
  • Сотрудник поможет всё оформить как нужно.

Готово — ваш баланс переводится на другую кредитку без комиссии. Она закрывается (полностью или частично, смотря какой лимит одобрят по Platinum), а на карту «Тинькофф Платинум» в течение 120 дней не начисляются проценты за пользование кредитом. В эти 4 месяца время с вас попросят только минимальный платеж — 6-8% от общей суммы задолженности.

Примечание: воспользоваться опцией «Перевод баланса» можно не чаще, чем 1 раз в год.

Разумеется, долг «Тинькову» тоже придется вернуть — так что дважды подумайте, справитесь ли вы с этой задачей в течение 4 месяцев. Если нет — пойдут проценты. По карте «Платинум» процентная ставка за переводы варьируется от 30 до 49,9% годовых. Т.е. если брали 100 000 и не платите — через год будете должны уже от 130 до 150 тысяч, а то и больше. Так что — взвесьте все риски, и уже потом принимайте решения.

  • Недорогое обслуживание — всего 590 рублей в год. Это самая дешевая кредитная карта в нашем рейтинге — остальные участники просят за обслуживание больше тысячи рублей. Лайфхак: если вы пользовались картой «Платинум» в течение почти целого года, делали покупки и не допускали просрочек, сделайте так: позвоните в банк и скажите, что нашли кредитку с условиями поинтереснее. В результате банк с высокой долей вероятности переведет вас на тарифный план 6.7 — а на нём платы за годовое обслуживание нет.

  • Есть кэшбэк. Карта «Тинькофф Платинум» предлагает не только кредитный лимит для покупок, но и возможность вернуть часть денег с них. Для этого есть специальная бонусная кэшбэк-программа «Браво».
  • 1% от всех покупок по ней возвращается баллами.
  • 1 балл = 1 ₽.
  • Баллами можно компенсировать полную (и только полную) стоимость билетов на поезда РЖД и покупки в кафе.
  • Если вы покупаете по спецпредложениям в магазинах-партнерах «Тинькофф-Банка» (список спецпредложений есть в приложении), баллов начисляют больше — от 3 до 30%.
  • Также баллы раздают и по промо-акциям от самого «Тинькофф-Банка».

Максимальное количество баллов в месяц — 6 000 (всё, что больше, сгорает). Срок «жизни» баллов — 3 года, но компенсировать ими можно только покупки по карте за последние 90 дней.

  • Есть рассрочка на покупки. «Тинькофф Платинум» предлагает до 12 месяцев рассрочки на приобретения у партнеров банка по спецпредложениям и до 55 дней на остальные покупки. Т.е. «Platinum» — это ещё и карта рассрочки (пусть и не самая крутая в индустрии, но всё же).
  • Большой кредитный лимит — до 300 000 ₽ (определяется индивидуально для каждого клиента).
  • Есть страховка — за 0,89% от суммы долга «Тинькофф» предложит вам страхование от потери трудоспособности или увольнения. В случае потери работы или болезни кредитка не станет проблемой — в зависимости от сложности проблемы банк или предложит реструктуризацию долга, или спишет его.
  • Оформление по паспорту. Поручители и справка по форме 2-НДФЛ не требуются.
  • Решение по карте принимается за 2 минуты.
  • Бесплатное пополнение;
  • Бесплатная доставка домой или в офис в течение 1-7 дней;
  • Технология PayPass (можно платить смартфоном).
  • Кэшбэк-баллы округляются в меньшую сторону. Например, за покупку в 165 рублей начислят 1 балл, а не 1,65 балла. Ну как же так, Олег Юрьевич! :).
  • Есть комиссия за снятие наличных — 2,9% от суммы + 290 рублей
  • Платный SMS-сервис — 59 рублей в месяц.
Читать еще:  10 лучших интернет-магазинов косметики

Комментарий TheCashBack: «Тинькофф Платинум» умеет сразу несколько очень полезных в реальной жизни вещей. Хотите отдохнуть от долгов? Есть программа «Перевод баланса». Активно тратите деньги по карте? Возвращайте часть денег при помощи кэшбэк-программы. Просто нужны деньги до зарплаты? Получите их на 55 дней, и через 55 дней отдавать придется столько же, а не в 2 раза больше, как в случае с микрокредитом.

2. УБРиР 240 дней без процентов

Уральский Банк Реконструкции и Развития — один из старейших в России (работает с 1990 года) -предлагает довольно интересную кредитку для повседневных нужд.

Ключевые «фишки»

  • До 240 дней на покупки. Купили в первый же день после получения карты что-то дорогое (например, смартфон, игровую приставку, бытовую технику и т.п.) — получаете 8 месяцев для того, чтобы рассчитаться. Всё, что с вас попросят в это время — минимальный платеж в размере 3% от задолженности один раз в месяц и 399 рублей за обслуживание, если тратите в месяц по карте менее 60 000. Если купили что-то по карте через два месяца — соответственно, есть еще шесть для того, чтобы рассчитаться, и т.д:
  • Кэшбэк 1% со всех покупок и до 10% у партнеров;

  • Легко получить. Если у вас еще не было «кредитки», и вы вообще такой «молодой и ранний» гражданин (от 19 лет и старше), который только начинает взрослую жизнь, то УБРиР — отличный вариант. Чтобы иметь хорошие шансы на карту с лимитом в 30-40 тысяч рублей, всего-то и нужно — паспорт с пропиской, 3 мес. стажа да доход в 11 100 рублей / мес. Также у УБРиРа есть калькулятор кредитного лимита — посчитайте лимит для себя.
  • Карты, кстати, выдают даже ИПшникам.
  • С лимитом до 100 000 рублей попросят только паспорт (а начинающему на бОльший лимит претендовать нет смысла). Если больше — тогда уже готовьте справку 2-НДФЛ, или справку по форме банка за последние 6 месяцев, или выписку из ПФР.
  • Есть кэшбэк 1% на все покупки. Немного, зато начисляется реальными деньгами, без всяких «фантиков» и дополнительных условий (например, округлений в меньшую сторону вроде тех, что есть у «Тинькофф», максимального количества баллов в месяц и т.п.). 20-го числа каждого месяца вам просто зачисляют деньги, и всё.
  • 240 дней будет только на покупки через Интернет. На «оффлайн» рассрочки нет.
  • 399 рублей в месяц за обслуживание, если ежемесячно не тратите по карте 60 000 руб.
  • Есть комиссия за снятие наличных — 4% от суммы, но не менее 500 рублей.
  • За просрочку наказывают: начисляют от 28 до 31% годовых плюс пени (20% годовых от суммы задолженности).
  • Банк есть не везде (хотя если отделение присутствует в облцентре, можно съездить за ней туда — я делал именно так):

Комментарий TheCashBack: У карты УБРиР интересен даже не кэшбэк (1% — это, конечно, копейки), а возможность что-то купить и растянуть платеж на срок до 8 месяцев. Причем — в абсолютно любом магазине, где принимают к оплате банковские карты. В результате»240 дней без процентов» выигрывает даже у карт рассрочки вроде «Халвы» — у последних всё равно нет в партнёрах «всех-всех» магазинов, а у карты от УБРиРа, получается, есть. Оформляйте — пригодится.

3. МожноВСЁ от Росбанка

Ключевая «фишка»

Есть полезные категории с повышенным кэшбэком.

Как всё работает:

  • Базовый кэшбэк за все покупки — 1%.

Если вы часто покупаете одни и те же товары, выбирайте категории с повышенным кэшбэком и возвращайте больше:

Например, вы затеяли масштабный ремонт, и без конца что-то покупаете на стройку. Сколько вам вернут? Всё зависит от того, сколько тратите по категории в месяц:

  • От 0 до 10 000 — возврат составит 1%
  • От 10 000 ₽ до 40 000 ₽ — 2%;
  • От 40 000 ₽ до 100 000 ₽ — 5%;
  • От 100 000 ₽ до 300 000 ₽- 10% (но читайте ниже);
  • От 300 000 ₽- извините, опять 1% :). (но читайте ниже).

По кредитной карте «МожноВСЁ» можно выбрать 1 категорию из списка выше (к слову, по дебетовой — до 3, в зависимости от тарифа). К слову, на момент написания этой заметки на пакет «Премиальный» действует акция — он предлагается бесплатно (но вы проверьте).

Что приятно, в рамках одного счета разрешается открыть две карты и копить баллы «МожноВСЁ» вместе.

А вот ещё одна интересная фишка карты МожноВСЁ — в любой момент можно перестать копить рубли и перейти на накопление тревел-бонусов (и наоборот). Что такое тревел-бонусы? Например, на билет на самолет. Вот как копить:

  • От 0 до 40 000 рублей — 1 бонус
  • От 40 000 до 100 000 — 2 бонуса
  • От 100 000 до 300 000 — 3 бонуса
  • От 300 000 и выше — 1 бонус

Что приятно, тревел-бонусы начисляются на все покупки, т.е. «оглядываться» на категории не нужно.

Примечание: покупать билеты нужно будет строго у партнера Росбанка — сервиса OneTwoTrip. Будет чуть дороже, чем в среднем по рынку, но вам-то билетик все равно достанется бесплатно:

  • Есть процент на остаток — 4-6% в зависимости от тарифного плана. Строго говоря, плюс небольшой — если не планируете держать на карте приличные суммы, эта опция вам мало что даст в плане доходности.
  • Первый год обслуживания — бесплатно. Второй — тоже бесплатно, если в 1-й год потратили по карте 180 000 ₽ и больше. Сумма кажется большой, но если разделить её на 12 месяцев, получится всего 15 000 ₽. Если не получится, с вас попросят, в общем-то, не «космические» деньги» — 599 рублей за классическую карту, а за премиальную и вовсе ничего.
  • Льготный период на покупки, если сравнить с тем же «Тинькофф платинум», чуть больше — 62 дня.
  • Платный SMS-сервис — 60 рублей / мес. для классических карт (для остальных тарифных планов — бесплатно).

Комментарий TheCashBack: Перед нами — узкоспециализированная «кредитка» с кэшбэком. Если вы делаете ремонт, у вас маленький ребенок или вы любите путешествовать… и много тратите, конечно — к «МожноВСЁ» однозначно стоит присмотреться.

Сравнительная таблица

Освежим информацию о ключевых преимуществах всех трёх карт в небольшой табличке:

10 выгодных кредитных карт с кэшбэком

На кредитных картах иногда можно заработать. Для этого надо расплачиваться кредиткой с кэшбэком и успевать пополнять счёт до истечения льготного периода. Сравни.ру составил подборку самых выгодных кредитных карт.

Мы посчитали, сколько получится сэкономить за год, если тратить по карте 20 000 ₽ в месяц. Для этого из суммы годового кэшбэка вычли стоимость обслуживания карты.

Некоторые банки предлагают повышенный кэшбэк на определённые категории, поэтому мы распределили наши траты таким образом: 10 000 ₽ уходит на продукты, 2 000 ₽ — на одежду и обувь, 1 500 ₽ — на автозаправочных станциях, 1 500 ₽ — в кафе и ресторанах, и 5 000 ₽ — на всё остальное.

Читать еще:  Лучшие бинокли для охоты и рыбалки по соотношению цена-качество, разбор профессиональных моделей и выбор оптимальных вариантов

Чтобы карта была выгодной, важно совершать покупки безналичным путём и вносить ежемесячные платежи до окончания льготного периода. Тогда на кредит не будут начисляться проценты, и кредитка не будет обходиться вам дороже.

Кредитки с кэшбэком

Кредитные карты с кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в рубли, предлагают 15 из топ-30 российских банков по размеру активов. Мы выбрали самые выгодные из них.

2% в первый месяц, далее — 1,5%

249 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽

1 год — 3700 ₽, далее — 3600 ₽

1% на всё; на выделенные категории (рестораны, фастфуды, кино, такси, каршеринг) — 10%

1% бонусов; на выделенную категорию (напр., авто) — 5%.

Бонусами можно компенсировать покупку от 500 ₽, 1 балл = 1 ₽

50 ₽/мес., бесплатно при тратах от 15000 ₽

1% на всё; на выбранные категории — 5–10% (например, 5% на АЗС)

150 ₽/мес., бесплатно при тратах от 10000 ₽ + 99 ₽ за выпуск

1 год — 3021 ₽, далее — 3120 ₽

1% на всё; на выделенные категории (могут попасться, например, АЗС и Кафе и рестораны) — 5%, у партнёров банка — до 15%

1% на всё, при тратах от 30 000 ₽ — 1,5%; на выделенную категорию, которая меняется месяц к месяцу — 10%

1% бонусов; у партнёров банка — до 30%.

Бонусы можно обменять на деньги, 1 балл = 1 ₽

Первые 3 месяца – 7% на всё, далее — 1%; на выделенные категории (например, с октября по декабрь — рестораны) — 7%

1 год — до 5380 ₽, далее — 1780 ₽

1% на всё; на выделенную категорию — 5%, бонус в конце года — 10% от суммы кэшбэка за год

* в зависимости от категорий с повышенным кэшбэком

** акция действует до конца 2018 года

Источник: калькулятор Сравни.ру, сайты и колл-центры банков

Больше всего денег возвращается на карту «Мультикарта» банка ВТБ. Кэшбэк по этой карте зависит от суммы покупок за месяц: 1% при тратах 5–15 000 ₽, 1,5% — 15–75 000 ₽, и 2% — от 75 000 ₽. Новые клиенты в течение первого месяца получают максимальный кэшбэк. Если тратить 20 000 ₽ в месяц, то выгода в первый год составит 3 700 ₽, а дальше — 3 600 ₽ ежегодно.

На втором месте — карта «Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка с 1% кэшбэка на всё и 10% на пять выделенных категорий, из которых под наши условия подходят «Рестораны». За год использования карты получится вернуть от 3 030 ₽.

Стоимость обслуживания

Почти все кредитки в списке — платные. За обслуживание не надо платить только в Уральском банке реконструкции и развития по карте «120 дней без процентов» — но лишь в рамках акции, которая действует до конца 2018 года (сроки проведения акции мы уточняли в колл-центре банка).

Возможность бесплатного обслуживания также есть в банках ВТБ, Россельхозбанк и Бинбанк. Чтобы кредитка стала бесплатной, надо ежемесячно тратить от 5 000 ₽ до 15 000 ₽, в зависимости от банка.

Льготный период

Кредитку с самым большим грейс-периодом предлагает УБРиР — до 120 дней без оплаты процентов. На втором месте — ВТБ с картой «Мультикарта» (банк в сентябре увеличил льготный период до 101 дня), далее — карта «Сверхкарта +» Росбанка (до 62 дней). Чтобы карточка приносила выгоду, надо успевать погашать долг по кредитке в этот срок.

Найти свою выгодную кредитку

Как мы считали

Кредитные карты с денежным кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в денежный кэшбэк, искали на сайтах банков из топ-30 по активам по состоянию на 1 августа 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 кредитную карту с кэшбэком с самой низкой стоимостью обслуживания.

Из списка исключались карты со специальными условиями, которые может получить только определённая категория клиентов — зарплатные клиенты, пенсионеры и т.д. Также в список не вошли карты рассрочки.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячные траты по карте составляют 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из этих денег: 10 000 ₽ тратятся на покупку продуктов, 2 000 ₽ — на покупку одежды и обуви, 1 500 ₽ — на автозаправочных станциях, 1 500 ₽ — в кафе и ресторанах, 5 000 ₽ — прочие траты. Из размера начисляемого за год кэшбэка (в т.ч. повышенного, если его категория совпадала с одной из приведённых статей расходов) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, его стоимость не учитывалась. Также мы предполагали, что клиент банка успевает погасить кредитный долг до истечения грейс-периода. Соответственно, ставка по кредиту указывалась в таблице, но в расчётах не учитывалась.

Там, где кэшбэк начислялся в баллах, мы переводили баллы в рубли по соответствующему курсу.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если она различалась от года к году, сортировка происходила по минимальному значению. В подборку вошли первые 10 карт с наибольшей выгодой.

Тарифы и условия действительны на 14 сентября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Кредитные карты CashBack

  • Возвращаем 10% на карту при оплате на любых АЗС
  • Возвращаем 5% при оплате в любых кафе и ресторанах
  • Возвращаем 1% от остальных покупок
  • Кредитный лимит до 300 000 руб.
  • 60 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
  • Беспроцентный период начинается при первой покупке,
    снятии наличных или иной операции по карте
  • Apple Pay и Samsung Pay
  • CashBack до 36 000 руб. в год
  • Скидки до 15% у партнеров
  • Процентная ставка от 25,99% годовых
  • Бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл»
  • 0% за перевод для закрытия кредитных карт стороннего банка

Преимущества кредитной карты CashBack

при оплате на АЗС

при оплате в кафе и ресторанах

от остальных покупок

Максимальная сумма возврата в месяц

Необходимо потратить в месяц в любых торговых точках

Пользуйтесь деньгами
банка без процентов

Выпуск кредитной карты с кэшбэком

Процентная ставка, минимальная

3 990 руб. в год

Обслуживание основной карты

Комиссия за снятие наличных, минимум 400 руб.

120 000 руб. в месяц

Лимит снятия наличных

Как получить кредитную карту с кэшбэк и льготным периодом?Посмотреть видео

Заполните
заявку онлайн
за 10 минут

Дождитесь
сообщения от банка
о предварительном
решении

Приходите в отделение
с документами, которые
вы указали в анкете,
и получите карту

Обычно ответ банка занимает
от одного до двух дней

Как выбрать лучшую карту с кэшбэком на все? Какие бонусы предоставляет кредитная карта с кэшбэком своему владельцу? Прежде всего, возможность возвращать свои деньги. Каждый раз, когда вы совершаете оплату определенных покупок или услуг, производится операция «CashBack» – карта осуществляет возврат части потраченной суммы обратно на ваш счет в банке. Таким образом, вы получаете хорошее средство экономии, которое работает автоматически и без личного вмешательства человека.

Лучшая кредитная карта с кэшбэком от Альфа-Банка

  • Название. Тут все просто – наша кредитка с кэшбэком так и называется «CashBack». Только не перепутайте ее с дебетовой картой, имеющей аналогичное название. Она обеспечивает такие же условия по возврату денежных средств, но не предоставляет возможности кредитования.
  • Стоимость. Выпуск карт с возвратом средств за покупки, является бесплатной услугой для всех клиентов «Альфа-Банка». Стоимость обслуживания основной карты составляет 3990 рублей в год.
  • Условия. Кредитки от «Альфа-Банка» предоставляют возможность снятия до 120 тысяч рублей наличных средств в месяц. Комиссия составляет 4,9%, но не менее 400 рублей. Максимальный кредитный лимит – 300 тыс. руб. Процентная ставка – от 25,99% годовых. Карта поддерживает бесконтактные платежи, в том числе «Apple Pay» и «Samsung Pay».
  • 60 дней без процентов. Это означает, что вы получаете возможность пользоваться заемными средствами банка в течение двух месяцев абсолютно бесплатно. Достаточно каждый месяц осуществлять минимальный платеж (5%, но не менее 320 руб.) и вовремя погасить всю задолженность. Количество льготных периодов не ограничено.
  • «CashBack». И наконец, самое главное! Мы возвращаем на ваш счет 10% денег, потраченных на любых АЗС, а также 5% при оплате во всех кафетериях и ресторанах! Чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо за месяц потратить не менее 20 тысяч суммарно в любых торговых точках. Максимальная сумма возврата составляет 3 тысячи рублей в месяц (36 тысяч в год). Перевод выплат по «кэшбеку» на счет владельца осуществляется не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным.
Читать еще:  13 лучших смартфонов с мощным аккумулятором

Как заказать карту с CashBack на все покупки?

Доступы два варианта – через Интернет или путем непосредственного посещения отделения банка.

  • Оформление через Интернет. Для этого необходимо заполнить онлайн-заявку на нашем сайте, указав все необходимые анкетные данные. Данная процедура займет у вас не более 10 минут. Затем следует дождаться сообщения о предварительном решении (1-2 дня) и забрать свою карту.
  • Оформление в отделении. Классический способ, при котором заявка заполняется клиентом в ближайшем отделении «Альфа-Банка». Далее –аналогично предыдущему варианту, после получения одобрения нужно будет повторно посетить офис, чтобы получить свою карту.

Требования ко всем клиентам идентичны – совершеннолетие, российское гражданство и ежемесячный доход не менее 5000 рублей (9000 для жителей Москвы).

Закажите лучшие кредитные карты с кэшбеком от нашего банка прямо сейчас и экономьте свои деньги ежедневно!

Полезно
знать

Онлайн-семинар

Другие предложения по кредитным картам

По льготному периоду

По времени получения

По особенностям

По возрасту

С бонусами

Что такое беспроцентный период
по кредитной карте?

Беспроцентный период — это возможность пользоваться кредитной картой и не платить проценты за пользование деньгами до 100 дней. Для этого вам необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж и до окончания беспроцентного периода погасить всю задолженность по карте. Тогда проценты не будут начисляться, а беспроцентный период будет возобновляться каждый раз по истечении 60 или 100 дней. Если вы не успеете полностью погасить имеющуюся задолженность до конца беспроцентного периода, то проценты будут начислены на все покупки и снятия наличных, осуществленные с 1-го дня беспроцентного периода.

Минимальный платеж составляет 5% (но не меньше 320 руб.) от суммы задолженности по кредитной карте. Этот платеж нужно вносить ежемесячно в течение платежного периода. Сумму и дату минимального платежа, а также срок окончания беспроцентного периода вы всегда можете узнать в интернет-банке «Альфа-Клик», мобильном банке «Альфа-Мобайл», в телефонном центре или любом отделении банка.

Платежный период — это период в 20 календарных дней, он начинается с даты, когда банк установил для вас кредитный лимит, и заканчивается на двадцатый календарный день в 23:00 по Москве. Вы можете отслеживать даты и траты, а можете в любой момент уточнять сумму минимального платежа и дату окончания платежного периода в «Альфа-Клике», «Альфа-Мобайле», в телефонном центре или любом отделении банка.

Вы можете получить кредит, если

  • Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
  • У вас постоянный доход от 9 000 руб. после вычета налогов для Москвы и 5 000 руб. для регионов России
  • У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
  • У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
  • У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

Документы для получения кредитной карты

Обязательный документ:

  • паспорт гражданина РФ

Необязательные документы:

Если вы предоставите один из указанных ниже документов, вероятность одобрения кредита повысится:

  • Заграничный паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Свидетельство ИНН
  • СНИЛС
  • Полис ОМС

Ставка по кредиту будет выгоднее, а лимит выше, если вы предоставите любой из указанных ниже документов:

  • Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет)
  • Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев
  • Копия лицевой стороны полиса ДМС

Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Если с даты первого перечисления заработной платы на зарплатный счет до даты подтверждения дохода прошло менее 3-х месяцев.

Заполните анкету-заявление, посетите отделение Альфа-Банка и вместе с заполненной анкетой предоставьте паспорт и один из дополнительных документов:

  • Заграничный паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Свидетельство ИНН
  • СНИЛС
  • Полис ОМС

Если вы хотите получить кредит с более низкой процентной ставкой и более высоким лимитом кредитования, предоставьте также дополнительный документ, выданный на ваше имя, из следующего перечня:

  • Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет)
  • Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев
  • Копия лицевой стороны полиса ДМС

Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку по форме банка:

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

  • Все поля справки обязательны для заполнения
  • Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления
  • Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Обязательный документ:

  • паспорт гражданина РФ

и один из указанных ниже документов:

  • Заграничный паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Свидетельство ИНН
  • СНИЛС
  • Полис ОМС

Необязательные документы:

Ставка по кредиту будет выгоднее, а лимит выше, если вы предоставите любой из указанных ниже документов:

  • Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет)
  • Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев
  • Копия лицевой стороны полиса ДМС

Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца В случае отсутствия подтверждения дохода через уполномоченного представителя Компании на запрос Банка.

Топ 10 лучших кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

Система кэшбэка позволяет вернуть некоторую часть средств с покупок определенных товаров или услуг. При этом большой процент не означает, что вы получите максимальный возврат. Как правило, банки предлагают cashback на разные категории покупок. Подбирать карту необходимо с учетом ваших расходов – от того, сколько денег вы тратите на те или иные товары, будет зависеть сумма возвращенных средств. Лучшие кредитные карты с кэшбэком включают в себя не только максимальный процент, но и другие параметры, на которые следует обращать внимание при выборе.

Критерии выбора выгодной кредитной карты с кэшбэком

Чтобы карта с кэшбэком приносила максимальный доход, необходимо заранее изучить разные предложения банков и сравнить предлагаемые продукты по следующим характеристикам:

  • категории начислений (супермаркеты, АЗС, путешествия и т.д.);
  • процент кэшбэка;
  • стоимость обслуживания;
  • вид возврата;
  • необходимые документы.

Размер кэшбэка. Сумма возврата средств устанавливается банками для каждой категории. Величина выплат может составлять до 10%. По некоторым программам предусмотрен лимит на сумму возврата. Получить кэшбэк можно в виде денег, скидок, бонусных баллов по кредитке и сертификатов.

Лучше всего, если возмещение части расходов производится через начисление реальных денег.

Сертификаты и скидки интересны не многим, а бонусы и баллы, как правило, нельзя обменять на деньги. Срок их действия и варианты использования также ограничены.

Стоимость обслуживания. Наличие и размер платы за обслуживание счета определяется тарифами банка. Существует несколько категорий карточек:

  • с бесплатным обслуживанием;
  • с частичной оплатой (при выполнении определенных условий);
  • с полной оплатой за пользование.

В некоторых случаях бесплатное обслуживание предоставляется только несколько месяцев, затем за пользование необходимо платить по установленному банком тарифу.

Карты с возможностью возврата денег представлены во многих кредитных учреждениях. Чтобы привлечь как можно больше потенциальных клиентов, банки увеличивают размер кэшбэка, уменьшают стоимость обслуживания, предлагают начисление дополнительных процентов на остаток и расширенные возможности возврата средств.

Рейтинг кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

У нас сайте представлены предложения большинства банков России. Сравнив условия выдачи денег и начисления бонусов, вы сможете выбрать для себя самую выгодную кредитную карту с кэшбэком, с помощью которой вы сможете получать максимальный возврат.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector